AI赋能保险转型：中国人保推动风险共担走向共治

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在2026陆家嘴论坛“提升普惠金融精准度与覆盖面”专题讨论中，保险业的枢纽作用引发广泛关注。中国人保集团副董事长、总裁赵鹏提出：保险从诞生起便内嵌普惠共济的底层逻辑。当新一轮科技革命与行业创新深度耦合，风险识别精度与风险管理效能实现跃升，这种普惠机能才真正落地生根。

先看一组关键数据：2025年中国人保普惠保险保费收入突破2500亿元，占总保费比重超三分之一，同比增幅12.5%；服务触达16.8亿人次，同比增长8.6%；提供的风险保障总额高达1188万亿元，同比飙增49%；赔付支出超过1700亿元，同比增长4.8%。这些数字背后，折射出保险在普惠金融体系中承载的实际效能。

那么，这种承载力体现在哪些具体层面？赵鹏从三个维度给出了拆解。

第一，扶弱济困是原动力。普惠的底色，首先是保障弱者的基本生存。保险之所以能成为制度化安排，在于它借由大数法则与商业契约，将个体难以承受的风险损失，转化为全社会可负担的确定性小额支出——本质上，是把道义层面的“守望相助”改造为市场化、可持续的运作机制。2025年，中国人保承办的大病保险、长期护理保险、门诊慢特病等政策性项目共1858个，覆盖超15亿人次；服务妇女、儿童、残疾人、特殊人群超1.3亿人次，新市民超3000万人次。下一阶段，聚焦民生短板与保障盲区，持续拓宽覆盖面，织密风险防护网络，是明确的主攻方向。

第二，促进公平是核心要义。普惠的“公平”属性，体现在将保障资源向农村倾斜，抬高县域乡村的保障底线与发展起点。中国人保依托全国6700余个三农营销服务部、2.8万余个服务站及13万余个服务点，为超4600万户次农户提供农业保险保障。2025年农险赔款达469亿元，帮助1680万户次受灾农户迅速复产。值得注意的是，城乡间风险保障鸿沟依然存在，推进城乡保险服务一体化、丰富三农保险产品，正是提升保障精准度的关键抓手。

第三，风险减量是可持续基石。人工智能的飞速迭代，推动保险从“风险共担者”向“风险共治者”转型——从单纯的事后补偿，扩展到全周期风险管理，从源头守护人民生命财产安全。中国人保率先践行“保险+服务+科技”理念，构建事前预防、事中控制、事后补偿的闭环。去年防汛抗洪中，向客户发出预警信息超3680万条，临灾排查11.7万家次客户。在农村，风险减量服务正成为农险有效性提升的核心杠杆；在人身险领域，健康管理服务累计惠及超1亿人次，通过慢病干预、专属体检、紧急救援等一体化系统，创新“人工智能+管理”的医疗模式。下一阶段，持续推动保、防、减、救、赔一体化建设，融入国家防灾减灾救灾体系，深化健康保险与健康管理的融合，建立覆盖预防、诊疗、康复和长期护理全流程的健康管理体系——这些举措将切实降低群众就医负担。

归根结底，保险在普惠金融大棋局中的角色，可归纳为三句话：扶弱济困是原动力，让大众群体获得充分的民生保障；普惠公平是核心，让城乡风险保障机会更均等；风险减量是可持续路径，让保障从被动赔付走向主动治理。三者环环相扣，缺一不可。