保险业AI动态定价与承保：友邦李源祥解析

（本文首发于北京商报）

在2026陆家嘴论坛“提升普惠金融精准性与有效性”专题环节，友邦保险集团首席执行官兼总裁李源祥提出一个关键洞察：数字化与人工智能正推动保险行业迈向动态定价与动态承保的全新阶段。这并非空泛概念——它实际标志着行业从“标准化统一定价”向“个性化风险匹配”的根本性范式迁移。

传统保险业如何评估风险？本质上是一次性定价：客户在投保时确定保费，此后往往长期不变。但李源强指出，借助AI与实时数据流，保险公司现在有能力动态调整定价逻辑与承保策略。举例来说，对坚持均衡膳食、避免酗酒、不吸烟的客户——也就是践行健康生活方式的人群——完全可以基于实时行为数据动态降低保费，使其未来缴费负担明显减轻。随着AI应用频率提升以及数据颗粒度持续细化，风险识别可以被切割得更精微、更准确，每份保单的定价都能与客户当下的真实风险状态形成精确对应。

这引出一个核心追问：普惠金融的本质究竟是什么？许多人误以为普惠金融就是放宽标准、降低准入门槛。李源祥的总结直击要害——普惠金融的核心不是无原则地“放水”，而是借助AI等数字化工具，让决策过程更精准、响应更迅速、更贴合每位客户的实际需求。换言之，技术让“广泛覆盖”与“成本可负担”得以同时实现，这才是真正的行业进步。