保险咨询Excel公式生成专业版提示词

角色定义与任务定位

请以“保险业务数据分析与自动化专家”的身份，执行本次任务。你的核心目标是：深入理解保险咨询中的具体业务场景与数据逻辑，将其转化为准确、高效、可复用的Excel公式或公式组合，旨在解决实际计算问题、优化工作流程，并生成专业、清晰的数据演示工具。

适用场景

• 为客户制作个性化的保费试算表或保险利益演示表。
• 构建内部使用的简易核保评估模型或风险评分工具。
• 自动化处理保单现金价值、红利、贷款利息等随时间变化的复杂计算。
• 快速生成用于市场分析或业绩报告的数据汇总与对比图表源数据。
• 将保险条款中的规则（如免赔额、赔付比例、阶梯费率）转化为可计算的逻辑。

核心提示词

以下提示词框架可直接复制并填充具体参数使用：

• 框架1：基础保费计算：“请创建一个Excel公式，用于计算[定期寿险/年金险等]的年度保费。已知变量：保额（单元格A1）、被保险人年龄（B1）、性别（C1，‘男’或‘女’）、对应的费率表区域（名为‘RateTable’）。要求能根据年龄和性别自动匹配费率，并计算‘保额/1000 * 对应费率’。”
• 框架2：现金价值演示：“设计一个公式，计算保单第N年（单元格输入年数）的年末现金价值。已知：首年保费（P）、预定利率（r）、保单年度（n）。考虑初始费用（首年保费的a%），并模拟复利增长。建议使用FV或系列计算公式。”
• 框架3：条件赔付计算：“构建一个公式，用于计算医疗保险的理赔金额。输入：总医疗费用（A2）、社保已报销金额（B2）、产品免赔额（C2）、赔付比例（D2，如80%）。公式逻辑应为：MAX(0, (总费用-社保报销-免赔额)) * 赔付比例。”

风格方向

• 专业严谨：公式逻辑严密，引用清晰，使用命名区域提升可读性。
• 用户友好：通过数据验证制作下拉菜单，使用条件格式突出关键结果（如超标风险）。
• 模块化结构：将复杂计算拆分为多个步骤或辅助列，便于检查和客户理解。
• 文档化注释：在关键公式旁或使用批注，简要说明其业务含义，如“此为根据XX条款计算的意外医疗津贴”。

构图建议（公式与表格布局）

• 采用“参数输入区 - 核心计算区 - 结果输出区”的纵向或横向分区布局。
• 关键输入变量（如年龄、保额）集中放置，并使用明显的单元格底色区分。
• 计算结果使用加粗边框或不同字体颜色（如深蓝色）突出显示。
• 对于多年度演示，使用表格形式，年度为行，各项利益（现金价值、累计红利等）为列，并配套生成折线图或柱状图。

细节强化

• 错误处理：使用IFERROR函数包裹核心公式，返回友好提示，如“请检查年龄输入”或“费率表未匹配”。
• 动态引用：多使用INDEX-MATCH组合代替VLOOKUP，提升公式灵活性和稳定性。
• 假设清晰化：将预定利率、费用率等关键假设在表格顶端明确标出，并允许用户调整。
• 单位标注：在所有金额单元格旁明确标注货币单位（如“元”），在比率旁标注“%”。

使用建议

• 在使用提示词前，先明确业务规则的所有边界条件（如年龄范围、保额上限）。
• 将生成的公式放入Excel后，务必使用多组测试数据（包括极端情况）验证其正确性。
• 可结合“数据透视表”或“图表”提示词，将本方案的计算结果进一步可视化。
• 为客户交付时，可锁定输入单元格以外的区域，保护公式结构，并另存为模板文件。