水滴沈鹏十周年内部信解读：AI原生与国际化双支柱战略深度测评
水滴公司迎来创立十周年。在全员信中，创始人兼CEO沈鹏系统梳理了公司从大病救助出发，逐步构建保险保障与医药创新双轮驱动的十年路径，并明确未来核心战略：从“应用AI”全面转向“AI原生”，以“AI原生驱动”与“国际化探索”作为双引擎，驱动下一阶段增长。
司庆现场，沈鹏与团队共同回顾创业历程，并将未来十年的增长机遇，明确锚定于全球AI技术浪潮。
复盘过去十年，沈鹏的视角紧扣时代脉搏：“水滴的创立、发展与迭代，始终基于真实的社会需求，坚持长期主义。我们成长的十年，与国家从高速增长转向高质量发展的十年同步，社会效率持续优化，民众对健康生活的需求不断升级，我们是这一进程的深度参与者。”
这种“参与”直接体现在业务演进上。水滴保的核心目标从早期的“降低保险购买门槛”，深化为“拓展保险可保边界”。实现这一跨越的关键在于技术驱动。依托自研的“水守大模型”，水滴推动了保险产品的供给侧改革，将带病体、老年群体等传统保障薄弱人群纳入服务范围。目前，平台已与超百家保险公司合作，上线2379款高性价比产品，累计服务保险客户突破1亿。
其社会价值则通过一系列数据呈现：水滴筹获民政部指定为个人求助网络服务平台，累计助力368万大病家庭，筹集善款723亿元；旗下翼帆医药在临床研究领域累计招募患者超1.4万名，完成项目超1600个；与地方医保部门共创的“缙情帮”防贫项目，入选全球减贫最佳案例，已精准救助746人，发放救助金超1600万元。
在AI能力建设上，水滴已形成以“水守AI”为核心的自主技术体系。基于自研大模型，AI销售助手、智能客服“保小慧”、核保专家“KEYI”等产品已全面应用，有效提升了运营效率。更深层的布局是推出了支持多智能体协同的“ClawSquare”平台，该能力正持续向复杂保险与医疗场景渗透。
“水滴的初心始终未变——我们持续求解的，是如何最优配置善意、信任与效率这三重核心要素。”沈鹏如此定义公司十年内核。面向未来，他的判断更为果断：“All in AI不仅是战略方向，更是生存与发展的必然路径。”在他看来，唯有实现商业可持续，才能履行长期守护的承诺，而AI是实现这一目标的核心引擎。这场技术革命正以极低成本与极广覆盖，将专业能力赋能于个体，也让水滴深耕的保障赛道迎来价值倍增的历史性窗口。
基于此，未来蓝图已然清晰：立足国内已验证的AI核心能力，以粤港澳大湾区为支点，将“AI+保障”模式输出至东南亚及更广阔市场，构建全球化智能保障网络。同时，向大健康产业链上游纵深，通过赋能新药研发、患者招募等环节，打通“救助-保障-健康管理”的全链路闭环。最终，将“保障亿万家庭”的使命，升级为守护更广泛人群的健康福祉。
水滴十年：技术驱动，让普惠保障触手可及
水滴的起点，往往始于医院走廊里的急切与家庭面对重疾时的无助。
十年间，公司始终聚焦用户真实需求与价值创造，运用技术打破传统壁垒，将“普惠保障”从愿景落地为可及的服务。
在保险保障板块，技术实现了从“便捷购买”到“拓展可保性”的关键跃迁。自研大模型驱动产品创新，覆盖了更多非标准体人群；与超百家保险机构的深度合作，构建了多元化、高性价比的产品体系，累计服务客户超1亿，用户满意度稳定在95%高位。
在大病救助领域，科技让爱心传递更精准、更高效。从首创“边筹边取”、“极速到账”等机制解决用户燃眉之急，到为特困家庭减免服务费，再到联合政府创新“缙情帮”防贫模式并获得国际认可，水滴筹已发展为个人求助领域规范化、透明化的代表平台，服务网络覆盖全国548个城市。
此外，在医药服务（翼帆医药）、国际化布局（香港保险业务、陆港无忧服务、澳门分公司）等方面，水滴也已形成扎实的业务矩阵。十年耕耘，一套覆盖“事前风险防范+事后应急救助”的全生命周期健康服务体系已然成熟。连续16个季度盈利、超30亿元现金储备，这些财务数据为其持续践行社会使命提供了坚实基础。
AI原生：从效率工具到系统重构
当流量成本攀升、人力增长放缓，下一个十年的增长引擎何在？水滴的答案清晰而坚定：全面转向AI原生，以技术重构保障服务的价值链条。
未来保险业的竞争，不仅是运营效率的比拼，更是服务边界与用户价值的重新定义。实现这一重构的核心支点，在于AI。因此，公司的进化目标是成为“AI原生的科技公司”。这标志着从“使用AI工具”到“构建AI思维”的根本转变。前者是局部优化，后者是系统重塑——AI需成为贯穿产品设计、营销、服务、风控全流程的底层架构。
水滴为何具备实现这一目标的优势？可以从“天时、地利、人和”三个层面解读。
天时，在于正处于AI技术爆发的历史窗口，其变革深度堪比工业革命，为健康保障等产业提供了前所未有的赋能机会。
地利，在于保险行业本身具有数据密集、决策复杂、信息不对称的特点，这正是AI最能创造价值的场景。但通用大模型难以直接适用，行业知识的深度内化与复杂决策能力构建才是关键，而这正是水滴在长期业务中积累的数据与场景优势。
人和，体现在人才与资源投入上。公司年均投入约3亿元用于AI研发，申请相关专利超百项，并组建了来自顶尖院校的数百人技术团队。这支兼具技术实力与业务洞察的队伍，是战略落地的核心保障。
一个常见质疑是：AI是否会令服务变得冰冷？实践给出了相反答案。在筹款场景，AI用于快速响应患者需求与精准风险控制，守护了爱心纯粹；在保险场景，AI辅助销售带来保费显著提升，智能客服实现1.5秒极速响应，核保准确率高达99.8%。技术并未取代人的温度，而是放大了人的专业与善意，让更高效、更公平、更具尊严的保障服务得以普惠更广泛人群。
未来十年：打造可持续的全球化智能保障网络
十年筑基，十年启航。新十年的战略支柱明确：AI原生驱动与国际化探索。
“All in AI”意味着在明确方向后的全力投入。其最终目标，是将解决社会痛点的初心，转化为可规模化、可持续的解决方案。下一步，公司将把在国内验证成熟的“AI+保障”模式，以粤港澳大湾区为起点，向东南亚等市场拓展，构建一个全球化的智能保障生态。同时，向大健康产业链上游延伸，通过赋能新药研发、患者招募等环节，打通健康服务的完整闭环。
回望十年，从大病筹款到保险保障，从AI赋能到AI原生，水滴穿越了多个周期。其最坚实的护城河，始终是那份累积的信任。这份信任源于持续的价值交付、严格的合规运营，以及始终未变的创业初心。
本质上，优质的保险，是在人最需要时提供确定性支撑；而优质的AI，是让这种支撑变得更敏捷、更精准、覆盖更广。科技向善，并非空洞的口号，而是长期主义者的行动指南，是企业稳健发展的根本依托。这场技术革命，正让更细微的需求被察觉，让更边缘的群体被覆盖，让普惠保障真正成为人人可享的基础服务。
一滴水，力量微小；亿万水滴汇聚，则能成江海。下一个十年，征程已然开启。